□　任意整理
任意整理とは、債務者と貸金業者（サラ金等）が、直接に和解交渉をして債務を整理することです。

自己破産や個人民事再生などの債務整理方法と異なり裁判所を利用しない私人間の和解手続です。

裁判所を介さない私的な話合いだからと言って、債務者本人が和解を申し込んでも貸金業者は話合いに応じてくれないのが現実のようです。

したがって、弁護士や認定司法書士が本人に代わって任意整理の交渉をすることになります。

□　任意整理による効果
貸金業者から取引履歴を開示してもらい、利息制限法による引き直し計算をすると債務残高はかなり少なくなり、取引が長ければ債務残高もより少なくなります。

場合によっては、過払いとなることがあります。ただし、長期の取引であっても利息が低かったり、急に借入れを増やした後であったりと、場合によって、あまり債務残高が減らない場合もあります。

債務残高が減らない場合は任意整理をする意味がないのではないかと疑問が出てきます。

しかし、任意整理では将来利息（受任通知以後の利息）は付けないように交渉しますから、引き直し計算で確定した債務のみを分割返済していくので、今までのような、高い利息のため、終わることのない返済を続けるのとは大きな違いがあるのです。

引き直し後の債務残高を原則3年で分割返済していく和解交渉をしていきます。

任意整理手続きの流れ

１　　　　事務所での相談・受任

２　　　　受任通知の発送・取引履歴の開示請求（返済の停止）

３　　　　利息制限法による引き直し計算（借金額の確定）

４　　　　分割返済計画を立てるため、依頼人と話合い

５　　　　債務者に分割返済案を提示して交渉する 　　　　　　　　　（過払金がある場合は回収する）

６　　　　債権者との和解成立・和解書の交付

７　　　　返済を開始する

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