クレジットカードの限度額（利用枠）
クレジットカードの利用限度額はクレジットカードによって決められていて、ある程度幅のある背設定となっています。申込者の信用状態によって適用される利用枠が違うため新規申込時でもクレジットカードの利用枠は大きく違う場合があります。またクレジットカード発行後も利用状況によって増枠できるため、同じクレジットカードでもカード会員それぞれ利用枠は違っています。
利用限度額にはクレジットカード全体の利用枠の他にキャッシングやショッピングにもそれぞれ設定されています。これらの利用限度額はクレジットカード会社によって仕組みが違っているのでそういった知識を身につけることがクレジットカードを利用する上で重要になります。
ここではクレジットカードの利用限度額に関する情報を提供していますので、利用限度額の仕組みをよく理解してクレジットカードを正しく利用しましょう。
■利用限度額とは
利用限度額は利用枠とも呼ばれています。クレジットカードでは利用枠が個別に設定され、その範囲内で利用することができます。クレジットカードを新規申し込みした時点で利用枠も決められ、クレジットカードが送付されてきたときの台紙に利用限度額が記載されています。クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能があるのでそれぞれ利用限度額が決められ、さらにクレジットカードとしての総利用限度額も設定されます。
利用限度額の設定方法はクレジットカードによって違う場合があります。例えば50万円がクレジットカードの総利用限度額とすると、ショッピング利用は50 万円までが可能で、キャッシングについては50万円以内で別に利用限度額が設定されるのが一般的です。この場合キャッシング利用限度額が20万とすると、キャッシングを限度額いっぱい利用するとショッピングは30万円までしか利用できません。逆に40万円ショッピング利用すると、キャッシングは10万までしかできなくなります。
ショッピング枠とキャッシング枠が別に設定されている場合はその合計が総利用限度額となります。ショッピング50万円、キャッシング20万円であれば70 万円が総利用限度額となります。この場合はどちらの利用枠も確保されているので、お互いの残高の影響を受けることなく利用することができます。
同じような言葉に利用可能額がありますが、これは実際に利用できる金額のことで、利用限度額からすでに利用している残高を差し引いた金額となります。クレジットカード会社では利用枠の10％増しでオーソリゼーションを行っていることが多いようです。つまり多少の利用枠オーバーは承認される可能性があります。しかし、実際に利用する場合、割り増し部分はあてにせずに利用限度額の範囲で利用した方がいいでしょう。
■増枠
利用限度額は一時的に増やすこともできますが、継続して利用限度額を増やすことも可能です。海外旅行前に利用枠を一時的に増やすことができるサービスはほとんどのクレジットカード会社で行っています。この場合は簡単な審査を行いますが利用状況に問題なければ増枠が認められます。しかし期間が限定されるため、増枠期間を過ぎると元の利用限度額となってしまいます。そのため、リボ払いなどに支払を変更すると本来の利用限度額を超えた残高が長く残り、残高が減るまでクレジットカードの利用ができなくなります。
継続して利用限度額を増やすためには増枠の申請をクレジットカード会社に行い。審査を受ける必要があります。しかし、クレジットカード会社によっては増枠申請を認めていない場合もあります。その場合はクレジットカード会社からの増枠の案内を待つしかありません。増枠の申請が可能な場合は審査を受けることになりますが、新規申し込み時の審査に比べるとそれほど時間はかからず、それまでのクレジットカード利用で遅れがない場合には審査は通過します。ただし新規申し込みからあまり時間が経過していない場合には却下されることもあります。少なくても1年は利用を続けてから増枠の申請をするようにしましょう。
■一時増枠
現在クレジットカード会社で行っている一時増枠の対象は海外旅行が多くなっています。海外旅行の期間中に一時的に利用枠を増額しますが、リボ払いや分割払いで支払った場合は残高が減るまでは元の利用枠を残高が超えている状況なのでしばらく利用できないことになります。申請はクレジットカード会社に連絡をして簡単な審査を受けることになります。問題がなければ当日中にも増枠が認められます。
海外旅行以外でも一時増枠が認められることもあります。結婚費用や出産費用などは一定期間後にはご祝儀や健康保険により支払が可能となるので、増枠が認められる可能性は高くなります。一時増枠で利用すると高額利用になりポイントも多く貯まるというメリットもあります。冠婚葬祭などの場合は一時増枠が可能かどうかクレジットカード会社に確認してみましょう。
割賦販売法が改正になりカードの一時増枠に関しても制限が加えられことになりました。2ヶ月以内で増枠は2倍までという制約が加わります。結婚費用で数百万円の増枠をすることは今後できなくなりそうです。
■学生カードの利用限度額
学生カードは利用枠が固定されているケースが多いので利用状況がよくても増枠されることはありません。クレジットカード会社に増枠申請しても却下されるでしょう。ただし、海外旅行などでの一時的な増枠には対処してくれる可能性はあるので、そういった場合には申請してみましょう。その場合リボ払いを利用すると増枠した分の支払が終わるまでは利用枠がいっぱいの状態になるので注意しましょう。
【本日の一言】
‐‐‐日本経済新聞より引用‐‐‐ ソニー、米子会社で新たに2460万件情報流出の恐れ ソニーは３日、米ゲーム子会社のソニー・オンラインエンタテインメント（ＳＯＥ、カリフォルニア州）がハッカーの不法侵入を受け、約2460万件の個人情報が流出した恐れがあると発表した。このうち約１万2700件はクレジットカード情報などを含む。ソニーはすでに別の子会社で約7700万件の情報流出の恐れを発表済み。合計１億件超という、かつてない規模に被害が広がる可能性が出てきた。 ＳＯＥはパソコン向けオンラインゲームを提供する米子会社。ハッカー侵入の被害を受けすでにサービスを停止した。日本の利用者の個人情報は約18万5000件で、うちクレジットカード情報は4317件。 流出の可能性があるのは、利用者の氏名や住所、電話番号、Ｅメールアドレス、生年月日、ログインＩＤなど。約１万2700件はクレジットカードやデビットカードの番号や有効期限も盗まれた可能性がある。ただ2007年当時の情報のため、有効期限が切れていないカード情報は約900件にとどまる。 ソニーは４月末、ＳＯＥとは別の米子会社が運営するゲームや映画、音楽などのインターネット配信サービス、「プレイステーション・ネットワーク（ＰＳＮ）」と「キュリオシティ」がハッカーの不法侵入を受けたと発表した。計7700万件の個人情報が流出する恐れがあるとしている。ＳＯＥの被害についても米連邦捜査局（ＦＢＩ）に捜査を依頼した。 ‐‐‐ここまで引用‐‐‐ クレジットカード情報が漏えいするニュースを見ない日はありません。今回は、あのソニーでクレジットカードの情報流出があったとのこと。非常にインパクトがありますね。言うまでもなく、クレジットカードが不正利用された場合は、その損害は全額補償されます。この補償があるから私たちは安心してクレジットカードを使うことができます。しかし、その保険料は巡りめぐって私たち会員が負担しているわけで、まったく関係ないわけではありません。情報流出がないようなシステムを作り上げることはカード会社にとっても私たち会員にとってもとても重要なことです。
【クレジットカードのネタ】
被害額を抑えるためにフロアーリミットは次第に引き下げられました。
>>フロアーリミット
（最終更新日：2011年5月4日）
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